CHÍNH SÁCH VÀ THỦ TỤC AML/KYC của Bitunix
Chính sách này liên quan đến các chính sách và thủ tục chống rửa tiền và chống tài trợ cho khủng bố (“AML/KYC”) của Bitunix. Chính sách này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không mang tính ràng buộc về mặt pháp lý đối với Bitunix và/hoặc bất kỳ người nào khác (tự nhiên hoặc cách khác) dưới bất kỳ hình thức nào.
1. Nguyên tắc và cách tiếp cận của Bitunix đối với nỗ lực AML/KYC
Bitunix cam kết hỗ trợ các nỗ lực AML/KYC. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết, trong số những điều khác:
- thực hiện trách nhiệm giải trình khi giao dịch với khách hàng của chúng tôi, các thể nhân được chỉ định để hành động thay mặt cho khách hàng của chúng tôi;
- tiến hành hoạt động kinh doanh của chúng ta phù hợp với các tiêu chuẩn đạo đức cao và, trong chừng mực có thể, ngăn chặn việc thiết lập bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào đang hoặc có thể liên quan hoặc có thể tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
- trong phạm vi tối đa có thể, chúng tôi sẽ hỗ trợ và hợp tác với các cơ quan pháp luật có liên quan để ngăn chặn mối đe dọa rửa tiền và tài trợ khủng bố.
2. Phương pháp tiếp cận đánh giá rủi ro và giảm thiểu rủi ro của Bitunix
Lớp đầu tiên bao gồm chương trình nhận dạng khách hàng (KYC) nghiêm ngặt, bao gồm xác minh danh tính khách hàng của chúng tôi, cho dù là cá nhân hay tổ chức. Ngoài việc thu thập các tài liệu nhận dạng, chúng tôi còn thu thập các chủ sở hữu/thể nhân hưởng lợi của các cá nhân không phải là thể nhân phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế như Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF).
Lớp thứ hai bao gồm một hệ thống dựa trên rủi ro để đảm bảo thẩm định khách hàng bổ sung (CDD). Để thực hiện điều này, chúng tôi sàng lọc khách hàng của mình (bao gồm cả chủ sở hữu hưởng lợi) đối với các tổ chức/cá nhân trong bất kỳ danh sách cá nhân và tổ chức bị trừng phạt nào do chính phủ cung cấp. Chúng tôi cũng có thể tùy ý sàng lọc các danh sách khác để bảo vệ danh tiếng và khách hàng của mình.
Lớp thứ ba bao gồm việc giám sát liên tục các hoạt động đáng ngờ. Nếu chương trình của chúng tôi nghi ngờ hoặc có lý do để nghi ngờ các hoạt động đáng ngờ đã xảy ra, chúng tôi sẽ gửi báo cáo về các hoạt động đáng ngờ cho cơ quan quản lý địa phương. Một giao dịch đáng ngờ thường không nhất quán với hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cá nhân hợp pháp và được biết đến của khách hàng.
Đây là những thành phần chính trong chương trình tuân thủ của chúng tôi; tuy nhiên, chất kết dính hoặc kết nối quan trọng nhất với các lớp này là đội ngũ lãnh đạo và nhân viên của chúng tôi, bao gồm cả nhân viên AML/Risk thực hiện đào tạo, giám sát và văn hóa tuân thủ đúng đắn.
Đánh giá rủi ro
Chúng tôi dự tính rằng phần lớn khách hàng của chúng tôi sẽ là khách hàng bán lẻ và kể từ ngày ban hành Chính sách này, chúng tôi sẽ chủ yếu hoạt động ở Singapore.
Về vấn đề này, chúng tôi sẽ:
Một. lập hồ sơ và/hoặc thu thập tài liệu liên quan đến:
1) danh tính của khách hàng của chúng tôi;
2) các quốc gia hoặc khu vực pháp lý mà khách hàng của chúng tôi đến từ hoặc đến; Và
b. đảm bảo rằng, theo hiểu biết, kỹ năng và khả năng tốt nhất của chúng tôi, khách hàng của chúng tôi, những người có liên quan của khách hàng, thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng sẽ được đánh giá và sàng lọc với sự hỗ trợ của Danh sách các bên liên quan. Các cá nhân và tổ chức được chỉ định bao gồm (nhưng không giới hạn) các danh mục như:
Chính phủ Công báo Đặc khu Hồng Kông, Danh sách trừng phạt của Văn phòng Kiểm soát tài sản nước ngoài (OFAC) của Hoa Kỳ và Danh sách trừng phạt của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc, v.v.
Giảm thiểu rủi ro
Nếu bị xác định, chúng tôi sẽ không giao dịch với bất kỳ người nào được xác định trong Danh sách các cá nhân và tổ chức được chỉ định.
3. Cách tiếp cận của chúng tôi đối với các sản phẩm, phương pháp thực hành và công nghệ mới
Chúng tôi sẽ được tư vấn phù hợp về việc xác định và đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể phát sinh liên quan đến:
- phát triển các sản phẩm mới và phương thức kinh doanh mới, bao gồm cả cơ chế phân phối mới;
- việc sử dụng các công nghệ mới hoặc đang phát triển cho cả công nghệ mới và hiện có
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ sản phẩm mới và phương thức kinh doanh mới nào, bao gồm cơ chế phân phối mới và công nghệ mới hoặc đang phát triển, ủng hộ tính ẩn danh như mã thông báo kỹ thuật số (dù là mã thông báo bảo mật, thanh toán và/hoặc tiện ích) ủng hộ tính ẩn danh.
4. Phương pháp tiếp cận của chúng tôi đối với sự thẩm định khách hàng (“CDD”)
Chúng tôi không mở, duy trì hoặc chấp nhận các tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản có tên hư cấu.
Chúng tôi không thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch cho khách hàng mà chúng tôi có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng tài sản hoặc quỹ của khách hàng là tiền thu được từ việc buôn bán ma túy hoặc hành vi phạm tội. Chúng tôi sẽ gửi Báo cáo giao dịch đáng ngờ và gửi một bản sao cho Đơn vị tình báo tài chính có liên quan đối với các giao dịch đó.
- Chúng tôi thực hiện sự thẩm định khách hàng:
1. khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào;
2. khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào mà chúng tôi chưa thiết lập quan hệ kinh doanh;
3.khi chúng tôi thực hiện hoặc nhận tiền điện tử bằng cách chuyển khoản cho bất kỳ khách hàng nào mà chúng tôi chưa thiết lập quan hệ kinh doanh;
4.khi chúng tôi có nghi ngờ về hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
5.khi chúng tôi nghi ngờ về tính xác thực hoặc tính đầy đủ của bất kỳ thông tin nào.
Khi chúng tôi nghi ngờ rằng 2 giao dịch trở lên là hoặc có thể có liên quan, liên kết hoặc là kết quả của việc cố tình tái cấu trúc một giao dịch đơn lẻ thành các giao dịch nhỏ hơn nhằm trốn tránh các biện pháp Phòng chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố, chúng tôi sẽ xử lý các giao dịch dưới dạng một giao dịch duy nhất và tổng hợp các giá trị của chúng nhằm mục đích tuân thủ các nguyên tắc Phòng chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố.
- Xác định khách hàng của chúng tôi
Chúng tôi sẽ xác định từng khách hàng của chúng tôi.
Để xác định khách hàng của mình, chúng tôi sẽ thu thập được ít nhất:
- tên đầy đủ của họ, bao gồm cả bí danh;
- số nhận dạng duy nhất của họ (chẳng hạn như số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu hoặc trong trường hợp khách hàng không phải là cá nhân thì số đăng ký kinh doanh của họ); hoặc
- địa chỉ đăng ký của họ, hoặc địa chỉ kinh doanh đã đăng ký của họ, nếu có, và địa chỉ kinh doanh chính của họ, nếu khác;
VÀ
- ngày sinh, thành lập, thành lập hoặc đăng ký của họ; Và
- quốc tịch, nơi thành lập hoặc đăng ký của họ
Trong trường hợp khách hàng là pháp nhân hoặc tổ chức hợp pháp, ngoài việc thu thập thông tin liên quan như đã nêu ở trên, chúng tôi sẽ xác định hình thức pháp lý, cơ cấu và quyền hạn điều chỉnh và ràng buộc pháp nhân hoặc tổ chức pháp lý đó; chúng tôi cũng sẽ xác định các bên được kết nối với nó (ví dụ: giám đốc, đối tác và/hoặc những người có thẩm quyền điều hành của nó), bằng cách thu thập ít nhất thông tin sau của mỗi bên được kết nối:
- tên đầy đủ, bao gồm cả bí danh; Và
- số nhận dạng duy nhất như số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu của bên được kết nối).
Xác minh danh tính của khách hàng của chúng tôi
Chúng tôi sẽ xác minh danh tính của khách hàng bằng cách sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin nguồn độc lập, đáng tin cậy. Trong trường hợp khách hàng của chúng tôi là pháp nhân hoặc tổ chức hợp pháp, chúng tôi sẽ xác minh hình thức pháp lý, bằng chứng tồn tại, cơ cấu và quyền hạn điều chỉnh và ràng buộc khách hàng bằng cách sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin nguồn độc lập, đáng tin cậy.
Xác định và xác minh danh tính của các thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho Khách hàng
Trong trường hợp khách hàng chỉ định 1 hoặc nhiều thể nhân thay mặt họ thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi hoặc nếu khách hàng không phải là thể nhân, chúng tôi sẽ:
- xác định từng cá nhân hành động hoặc được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng bằng cách thu thập:
- tên đầy đủ của họ;
- số nhận dạng duy nhất của họ;
- địa chỉ cư trú;
- ngày sinh;
- quốc tịch; Và'
- xác minh danh tính của các thể nhân nói trên bằng cách sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc nguồn độc lập, đáng tin cậy
Chúng tôi cũng sẽ xác minh thẩm quyền của từng cá nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng của chúng tôi bằng cách thu thập:
- bằng chứng tài liệu phù hợp cho phép khách hàng của chúng tôi bổ nhiệm những thể nhân đó;
- chữ ký mẫu của mỗi cá nhân
Trong trường hợp khách hàng là cơ quan Chính phủ, chúng tôi sẽ chỉ thu thập những thông tin cần thiết để xác nhận rằng khách hàng là cơ quan Chính phủ như đã khẳng định.
Xác định và xác minh chủ sở hữu hưởng lợi
Chúng tôi sẽ hỏi xem có tồn tại bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào liên quan đến khách hàng hay không.
Trong trường hợp có 1 hoặc nhiều chủ sở hữu hưởng lợi liên quan đến khách hàng, chúng tôi sẽ xác định chủ sở hữu hưởng lợi và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của chủ sở hữu hưởng lợi bằng cách sử dụng thông tin hoặc dữ liệu liên quan thu được từ các nguồn độc lập, đáng tin cậy. Chúng ta sẽ:
nếu khách hàng là pháp nhân –
- xác định các thể nhân (dù hành động riêng lẻ hay cùng nhau) là người sở hữu cuối cùng của pháp nhân đó;
- khi có nghi ngờ về việc liệu các thể nhân cuối cùng sở hữu một pháp nhân có phải là chủ sở hữu hưởng lợi hay không hoặc khi không có thể nhân nào sở hữu pháp nhân đó, hãy xác định các thể nhân (nếu có) là người cuối cùng kiểm soát pháp nhân đó hoặc có quyền cuối cùng kiểm soát hiệu quả pháp nhân; Và
- trường hợp không xác định được thể nhân thì xác định thể nhân có thẩm quyền điều hành đối với pháp nhân đó;
nếu khách hàng là một thỏa thuận hợp pháp –
- đối với quỹ tín thác, xác định người định cư, người được ủy thác, người bảo vệ (nếu có), người thụ hưởng, bất kỳ thể nhân nào thực hiện quyền sở hữu cuối cùng, quyền kiểm soát cuối cùng hoặc quyền kiểm soát hiệu quả cuối cùng đối với quỹ tín thác; Và
- đối với các loại thỏa thuận pháp lý khác, xác định người ở vị trí tương đương.
Trong trường hợp khách hàng của chúng tôi không phải là thể nhân, chúng tôi sẽ xác định bản chất hoạt động kinh doanh của khách hàng, cơ cấu sở hữu và kiểm soát của khách hàng.
Chúng tôi sẽ được yêu cầu nếu có bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào đối với những khách hàng:
- một tổ chức niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán;
- một thực thể được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán phải tuân theo các yêu cầu công bố thông tin theo quy định; và các yêu cầu liên quan đến tính minh bạch đầy đủ liên quan đến chủ sở hữu hưởng lợi;
- một tổ chức tài chính;
- ột tổ chức tài chính chịu sự giám sát và tuân thủ các yêu cầu AML/CFT phù hợp với các tiêu chuẩn do FATF đặt ra; hoặc
- một phương tiện đầu tư trong đó người quản lý là các tổ chức tài chính hoặc chịu sự giám sát về việc tuân thủ các yêu cầu AML/CFT phù hợp với các tiêu chuẩn do FATF đặt ra;
trừ khi chúng tôi nghi ngờ về tính xác thực của thông tin CDD hoặc nghi ngờ rằng khách hàng, quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch với khách hàng của chúng tôi có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
Chúng tôi cũng sẽ ghi lại cơ sở cho quyết định của mình.
Thông tin về Mục đích và Bản chất Dự định của Quan hệ Kinh doanh và Giao dịch được thực hiện mà không cần mở Tài khoản*
Khi xử lý đơn đăng ký thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện các giao dịch mà không cần mở, hiểu và khi thích hợp, chúng tôi sẽ lấy thông tin từ khách hàng về mục đích và bản chất dự định của quan hệ hoặc giao dịch kinh doanh.
Xem xét các giao dịch được thực hiện mà không cần mở tài khoản*
Khi chúng tôi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch cho một khách hàng chưa mở tài khoản (“giao dịch hiện tại”), chúng tôi sẽ xem xét các giao dịch trước đó do khách hàng đó thực hiện để đảm bảo rằng giao dịch hiện tại phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro và nguồn vốn khi thích hợp.
Khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét mọi giao dịch được thực hiện trước khi quan hệ kinh doanh được thiết lập để đảm bảo rằng các mối quan hệ kinh doanh nhất quán với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của khách hàng và, nếu thích hợp, nguồn vốn.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các hình thức giao dịch phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện mà không mở tài khoản và không có mục đích kinh tế hoặc pháp lý rõ ràng hoặc hữu hình. Trong phạm vi có thể, chúng tôi sẽ tìm hiểu lý lịch và mục đích của các giao dịch nói trên và ghi lại những phát hiện của nó nhằm cung cấp thông tin này cho các cơ quan hữu quan nếu cần.
Với mục đích xem xét các giao dịch được thực hiện mà không cần mở tài khoản, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình phù hợp, tương xứng với quy mô và độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để:
- giám sát các giao dịch được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng; Và
- phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch đáng ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện mà không có tài khoản
Trong trường hợp có bất kỳ cơ sở hợp lý nào để nghi ngờ rằng một giao dịch được thực hiện cho khách hàng mà không mở tài khoản có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và khi chúng tôi cho rằng việc thực hiện giao dịch đó là phù hợp thì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ chứng minh và ghi lại lý do để thực hiện giao dịch.
Giám sát liên tục
Chúng ta sẽ liên tục giám sát các mối quan hệ kinh doanh với khách hàng. Trong quá trình quan hệ kinh doanh với khách hàng, chúng tôi sẽ quan sát cách thực hiện tài khoản của khách hàng và xem xét kỹ lưỡng các giao dịch được thực hiện trong suốt quá trình quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng các giao dịch đó nhất quán với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của khách hàng. và nguồn vốn khi thích hợp.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro trong trường hợp giao dịch liên quan đến việc chuyển tiền điện tử sang hoặc nhận tiền điện tử từ một thực thể không phải là:
- một tổ chức tài chính; hoặc
- một tổ chức tài chính chịu sự giám sát và tuân thủ các yêu cầu AML/CFT phù hợp với các tiêu chuẩn do FATF đặt ra.
Chúng ta sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các hình thức giao dịch phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện trong suốt quá trình quan hệ kinh doanh mà không có mục đích kinh tế hoặc pháp lý rõ ràng hoặc hữu hình. Trong phạm vi có thể, chúng tôi sẽ tìm hiểu lý lịch và mục đích của các giao dịch nói trên và ghi lại những phát hiện của nó nhằm cung cấp thông tin này cho các cơ quan hữu quan nếu cần.
Với mục đích giám sát liên tục, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình phù hợp, tương xứng với quy mô và độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để:
- giám sát quan hệ kinh doanh của mình với khách hàng; Và
- phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch đáng ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện trong suốt quá trình quan hệ kinh doanh.
Chúng tôi sẽ đảm bảo rằng dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD thu được về khách hàng, thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, các bên liên quan của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng là phù hợp và được cập nhật bởi thực hiện đánh giá dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD hiện có, đặc biệt đối với các nhóm khách hàng có rủi ro cao hơn.
Khi có bất kỳ căn cứ hợp lý nào để nghi ngờ rằng mối quan hệ kinh doanh hiện tại với khách hàng có liên quan đến hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và khi chúng tôi cho rằng việc giữ chân khách hàng là phù hợp:
- chúng tôi sẽ chứng minh và ghi lại lý do giữ chân khách hàng; Và
- mối quan hệ kinh doanh của khách hàng với chúng tôi sẽ phải tuân theo các biện pháp giảm thiểu rủi ro tương ứng, bao gồm cả việc tăng cường giám sát liên tục.
Khi chúng tôi đánh giá khách hàng hoặc mối quan hệ kinh doanh với khách hàng có rủi ro cao hơn, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ thực hiện các biện pháp CDD nâng cao, bao gồm việc xin phê duyệt của quản lý cấp cao của chúng tôi để giữ chân khách hàng.
Các biện pháp của CDD đối với các mối quan hệ kinh doanh không trực tiếp hoặc các giao dịch không trực tiếp được thực hiện mà không cần mở tài khoản*
Chúng ta sẽ phát triển các chính sách và thủ tục để giải quyết mọi rủi ro cụ thể liên quan đến quan hệ kinh doanh không trực tiếp với khách hàng hoặc các giao dịch không trực tiếp được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng (“không trực tiếp” liên hệ kinh doanh”).
Chúng ta sẽ thực hiện các chính sách và thủ tục khi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng và khi tiến hành thẩm định liên tục.
Trong trường hợp không có tiếp xúc trực tiếp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ thực hiện các biện pháp CDD ít nhất nghiêm ngặt như các biện pháp bắt buộc phải thực hiện nếu có tiếp xúc trực tiếp.
Trong trường hợp nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiến hành liên hệ kinh doanh trực tiếp đầu tiên, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ, bằng chi phí của mình, chỉ định một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một nhà tư vấn độc lập đủ năng lực để đánh giá hiệu quả của các chính sách và thủ tục, bao gồm cả tính hiệu quả của mọi giải pháp công nghệ được sử dụng để quản lý rủi ro mạo danh.
Chúng tôi sẽ chỉ định một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một nhà tư vấn độc lập đủ năng lực để thực hiện đánh giá các chính sách và thủ tục mới và sẽ nộp báo cáo đánh giá cho Cơ quan quản lý không muộn hơn một năm sau khi thực hiện thay đổi về chính sách và thủ tục.
Sự phụ thuộc bằng cách mua lại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán dựa trên các biện pháp đã được thực hiện
Khi chúng tôi (“nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại”) mua lại toàn bộ hoặc một phần hoạt động kinh doanh của một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp đối với khách hàng mua lại doanh nghiệp tại thời điểm mua lại trừ khi dịch vụ thanh toán mua lại nhà cung cấp có:
- đồng thời thu thập tất cả hồ sơ khách hàng tương ứng (bao gồm thông tin CDD) và không có nghi ngờ hay lo ngại nào về tính xác thực hoặc đầy đủ của thông tin được thu thập; Và
- đã tiến hành các yêu cầu thẩm định mà không gây ra bất kỳ nghi ngờ nào từ phía nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại về tính đầy đủ của các biện pháp AML/CFT đã được áp dụng trước đây liên quan đến doanh nghiệp hoặc một phần của doanh nghiệp đó hiện đã được nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại và ghi lại điều đó quá trình.
Các biện pháp dành cho người không có tài khoản*
Nếu chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào không có quan hệ kinh doanh với chúng tôi, chúng tôi sẽ:
- thực hiện các biện pháp CDD như thể khách hàng đã nộp đơn cho tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán để thiết lập quan hệ kinh doanh; Và
- ghi lại đầy đủ chi tiết về giao dịch liên quan để cho phép xây dựng lại giao dịch, bao gồm tính chất và ngày của giao dịch, loại và số lượng tiền tệ liên quan, ngày giá trị và thông tin chi tiết về người nhận thanh toán hoặc người thụ hưởng.
Thời gian xác minh
Chúng tôi sẽ hoàn tất việc xác minh danh tính của khách hàng, thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng trước khi:
- nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng;
- nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng trong trường hợp khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; hoặc
- nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện hoặc nhận mã thông báo thanh toán kỹ thuật số bằng cách chuyển giá trị cho khách hàng, trong trường hợp khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Nhà cung cấp của chúng tôi có thể thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi hoàn tất việc xác minh danh tính của khách hàng, thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng nếu:
- việc trì hoãn hoàn thành việc xác minh là cần thiết để không làm gián đoạn hoạt động kinh doanh bình thường; Và
- Dịch vụ thanh toán có thể quản lý rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố một cách hiệu quả
Khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi xác minh danh tính của khách hàng, thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng, chúng tôi sẽ:
- xây dựng và thực hiện các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro nội bộ liên quan đến các điều kiện mà theo đó các mối quan hệ kinh doanh đó có thể được thiết lập trước khi xác minh; Và
- hoàn thành việc xác minh đó ngay khi hợp lý
Trường hợp các biện pháp chưa được hoàn thành
Trong trường hợp chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp theo yêu cầu, chúng tôi sẽ không bắt đầu hoặc tiếp tục quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào.
Trong trường hợp chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét liệu các trường hợp đó có đáng ngờ hay không để đảm bảo việc nộp STR.
Hoàn thành các biện pháp có nghĩa là trường hợp nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã thu thập, sàng lọc và xác minh (bao gồm cả việc xác minh chậm trễ như được cho phép theo đoạn 6.43 và 6.44) tất cả thông tin CDD cần thiết theo các đoạn 6, 7 và 8 và khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có đã nhận được câu trả lời thỏa đáng cho mọi thắc mắc liên quan đến thông tin CDD cần thiết đó.
Tài khoản chung
Trong trường hợp tài khoản chung, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp CDD đối với tất cả các chủ tài khoản chung như thể mỗi người trong số họ đều là khách hàng cá nhân của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Sàng lọc
Chúng tôi sẽ sàng lọc khách hàng, các thể nhân được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, các bên có liên quan của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng trước các nguồn thông tin liên quan về rửa tiền và tài trợ khủng bố, cũng như danh sách và thông tin do Cơ quan có thẩm quyền cung cấp cho Khách hàng. nhằm mục đích xác định xem có bất kỳ rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố nào liên quan đến khách hàng hay không.
Chúng tôi sẽ sàng lọc mọi người:
- khi hoặc ngay khi có thể thực hiện được sau đó, chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng;
- trước khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán;
- trước khi chúng tôi thực hiện hoặc nhận mã thông báo thanh toán kỹ thuật số bằng cách chuyển giá trị cho khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi;
- định kỳ sau khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng của mình; Và
- khi có bất kỳ thay đổi hoặc cập nhật nào đối với:
- danh sách và thông tin do Cơ quan có thẩm quyền cung cấp cho tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán; hoặc
- thể nhân được chỉ định để hành động thay mặt cho khách hàng, các bên liên quan của khách hàng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi
Chúng tôi sẽ sàng lọc tất cả những người khởi tạo chuyển giao giá trị và những người thụ hưởng chuyển giao giá trị dựa trên danh sách và thông tin do Cơ quan có thẩm quyền cung cấp nhằm mục đích xác định xem có bất kỳ rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố nào hay không.
Chúng tôi sẽ ghi lại kết quả của tất cả các lần sàng lọc.
5. Phương pháp tiếp cận của chúng tôi nhằm nâng cao sự thẩm định khách hàng
Những người tiếp xúc với chính trị
Chúng tôi sẽ sử dụng mọi biện pháp hợp lý để xác định xem một khách hàng, bất kỳ cá nhân nào được chỉ định hành động thay mặt cho khách hàng, bất kỳ bên liên quan nào của khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào của khách hàng, có phải là người có liên quan đến chính trị hay thành viên gia đình hoặc người thân cận hay không. cộng sự của một người có liên quan đến chính trị.
Ngoài việc thực hiện các biện pháp CDD, chúng tôi sẽ thực hiện ít nhất các biện pháp thẩm định nâng cao sau đây trong trường hợp khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào của khách hàng được chúng tôi xác định là người có liên quan đến chính trị hoặc thành viên gia đình hoặc cộng sự thân cận của một quan chức chính trị. người bị lộ:
- được sự chấp thuận của quản lý cấp cao để thiết lập và tiếp tục quan hệ kinh doanh với khách hàng;
- thiết lập bằng các phương tiện hợp lý nguồn tài sản và nguồn vốn của khách hàng và bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào của khách hàng; Và
- trong quá trình quan hệ kinh doanh với khách hàng, tăng cường giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng. Chúng tôi sẽ tăng mức độ và tính chất giám sát đối với bất kỳ giao dịch nào có vẻ bất thường
Danh mục rủi ro cao hơn
Chúng tôi nhận thấy rằng các trường hợp sau đây mà khách hàng có hoặc có thể gặp rủi ro cao hơn về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố bao gồm nhưng không giới hạn ở những trường hợp sau:
- trong trường hợp khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào của khách hàng đến từ hoặc ở một quốc gia hoặc khu vực tài phán có liên quan mà FATF đã yêu cầu các biện pháp đối phó, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ coi mọi mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch với bất kỳ khách hàng nào như vậy là có rủi ro cao hơn để rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố; Và
- trong đó khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu hưởng lợi nào của khách hàng đến từ hoặc ở một quốc gia hoặc khu vực pháp lý được biết là có các biện pháp AML/CFT không đầy đủ, do chính nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xác định hoặc được Cơ quan có thẩm quyền hoặc cơ quan quản lý nước ngoài khác thông báo cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nói chung cơ quan có thẩm quyền, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải đánh giá xem liệu khách hàng đó có nguy cơ rửa tiền hoặc khủng bố cao hơn hay không
Chúng tôi sẽ thực hiện CDD nâng cao cho những khách hàng có nguy cơ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn hoặc bất kỳ khách hàng nào mà Cơ quan có thẩm quyền thông báo cho chúng tôi là có nguy cơ rửa tiền và tài trợ khủng bố cao hơn.
6. Cách tiếp cận của chúng tôi đối với công cụ chuyển nhượng không ghi tên và hạn chế thanh toán bằng tiền mặt
Chúng tôi sẽ không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho bất kỳ khoản tiền nào dưới hình thức một công cụ chuyển nhượng vô danh.
Chúng tôi sẽ không thanh toán bất kỳ khoản tiền mặt nào trong quá trình thực hiện hoạt động kinh doanh của mình.
7. Lưu giữ hồ sơ
Chúng tôi sẽ lưu giữ hồ sơ thích hợp theo yêu cầu trong khoảng thời gian ít nhất 5 năm.
8. Dữ liệu cá nhân*
Chúng tôi sẽ bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo cách thức được quy định.
9. Báo cáo giao dịch đáng ngờ (“STR”)
Chúng tôi sẽ thông báo cho các cơ quan hữu quan và nộp Báo cáo STR theo yêu cầu của pháp luật. Chúng tôi cũng sẽ lưu giữ tất cả hồ sơ và giao dịch liên quan đến tất cả các giao dịch đó và Báo cáo STR.
10. Chính sách của chúng tôi về Tuân thủ, Kiểm toán và Đào tạo
Ngoài ra, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp chủ động trong việc thường xuyên đào tạo nhân viên và nhân viên của mình về các vấn đề AML/CFT.
Đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố trên toàn doanh nghiệp
Chúng tôi sẽ triển khai và đánh giá rủi ro tài trợ khủng bố/rửa tiền trên toàn doanh nghiệp theo 3 giai đoạn:
Giai đoạn 1: Đánh giá rủi ro vốn có
Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro cố hữu liên quan đến:
- khách hàng hoặc tổ chức: chúng tôi sẽ đưa ra đánh giá liên quan đến khách hàng và/hoặc tổ chức mà chúng tôi giao dịch;
- sản phẩm hoặc dịch vụ: chúng tôi sẽ và lưu tâm đến những người chúng tôi phục vụ trong các dịch vụ OTC tiền điện tử của mình;
- Cấp độ địa lý: chúng tôi sẽ không giao dịch với khách hàng từ Danh sách các cá nhân và tổ chức được chỉ định.
Giai đoạn 2: Đánh giá biện pháp kiểm soát giảm thiểu
Chúng tôi sẽ đánh giá các biện pháp kiểm soát giảm nhẹ của mình liên quan đến những vấn đề nói trên, bất kỳ và/hoặc tất cả (các) khách hàng mà chúng tôi thấy nghi ngờ sẽ được giám sát trước tiên, sau đó là thực hiện thẩm định nâng cao.
Giai đoạn 3: Đánh giá rủi ro tồn đọng
Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro còn sót lại sau khi đánh giá các biện pháp kiểm soát giảm thiểu của chúng tôi.
Nhóm Bitunix